Shaanxi’s Financial Reform and Development： the New
Reflection under the New Situation
ZHOU Binxian
（Shaanxi Provincial Financial Office， Xi’an Shaanxi 710006）
Abstract：The paper firstly analyzes the problems existing in the local financial development in Shaanxi province. And then， combining with the spirit of the Third Plenary Session of the 18th Central Committee of the CPC， the paper points out the new situation and new opportunity faced by Shaanxi province to develop its finance， and puts forward that according to the requirements of strengthening the capital management， provincial local financial assets management system should be further straightened out， the local government financial regulatory functions should be further summarized to establish a professional， efficient and unified local financial supervision system. And according to the requirement of introducing， forming， reforming and developing branches， the reform of financial institutions should be promoted and the development of the local financial industry should be speeded up， etc.
Keywords： Shaanxi； financial reform； local financial supervision

　　摘要：本文對(duì)陜西省地方金融發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，結(jié)合十八屆三中全會(huì)精神指出陜西金融發(fā)展面臨的新形勢(shì)和新機(jī)遇，提出：按照強(qiáng)化資本管理的要求，進(jìn)一步理順省地方金融資產(chǎn)管理體制；進(jìn)一步梳理地方政府金融監(jiān)管職能，建立專業(yè)、高效、統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管體系；按照“引進(jìn)一批、組建一批、改革一批、發(fā)展一批”的要求，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，加快地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。

　　關(guān)鍵詞：金融論文投稿,陜西,金融改革,地方金融監(jiān)管

　　一、陜西省地方金融發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題

　　近年來(lái)，陜西金融發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。陜西金融業(yè)基本形成了以銀行機(jī)構(gòu)為主體，信托、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨，以及小貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)刃滦徒鹑诮M織門(mén)類齊全、業(yè)態(tài)豐富的金融業(yè)發(fā)展格局。2013年3季度末，陜西銀行業(yè)資產(chǎn)及負(fù)債總額分別達(dá)3.2萬(wàn)億和3.1萬(wàn)億元，占全國(guó)比重分別為2.26%和2.37%。

　　盡管如此，金融領(lǐng)域仍是陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“短板”。陜西金融之“短”，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是地方金融資產(chǎn)分布散。陜西法人金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按1家計(jì)）現(xiàn)有銀行、信托、證券各三家，保險(xiǎn)一家。金融資產(chǎn)管理權(quán)限分散于省、市、縣級(jí)相關(guān)部門(mén)及企業(yè)等各級(jí)各類主體，缺乏有機(jī)的專業(yè)協(xié)同和科學(xué)布局。管理手段也主要是管人、管事而非管資本。二是法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)力弱。除永安保險(xiǎn)等少數(shù)幾家實(shí)現(xiàn)跨省發(fā)展之外，其余機(jī)構(gòu)均未出省。地方法人銀行資產(chǎn)在全省占比僅為20%多。總體而言，不僅法人機(jī)構(gòu)數(shù)量少，而且各家機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，業(yè)界影響力較弱。三是地方金融監(jiān)管力量小。省級(jí)金融管理機(jī)構(gòu)雖設(shè)立較早，但人員編制少，目前已是在編人數(shù)最少的地方金融管理機(jī)構(gòu)之一，各市縣金融辦人員編制也極為緊張，部分縣區(qū)尚無(wú)機(jī)構(gòu)。四是整體金融市場(chǎng)發(fā)育慢。2013年前三季度，全省銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)分別為32040.33億元、142.68億元和1000億元，在全國(guó)占比分別僅為2.26%、0.76%和1.22%，均滯后于同期我省GDP的全國(guó)占比2.73%。同期全省金融業(yè)增加值477.79億元，在全省GDP的占比僅為4.52%，不僅落后于重慶8%、四川5.76%等周邊省市的水平，也落后于全國(guó)6.78%的平均水平。

　　二、當(dāng)前陜西金融發(fā)展面臨的新形勢(shì)和新機(jī)遇

　　（一）十八大及十八屆三中全會(huì)帶來(lái)的政策機(jī)遇

　　黨的十八大及十八屆三中全會(huì)對(duì)未來(lái)一個(gè)時(shí)期我國(guó)社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各個(gè)方面的改革和發(fā)展方向描繪了清晰的藍(lán)圖。其中關(guān)于金融領(lǐng)域的政策描述盡管是框架性、原則性的，但有幾個(gè)重大動(dòng)向值得高度關(guān)注：一是金融開(kāi)放化。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，對(duì)內(nèi)允許民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，對(duì)外有序推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放等。二是金融市場(chǎng)化。包括推進(jìn)利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出等。三是監(jiān)管分層化。明確提出要界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。這些重大的政策動(dòng)向?qū)χ笇?dǎo)地方金融改革與發(fā)展均具有極為重要的意義，要求地方金融改革的所有謀篇布局都要緊緊圍繞加快金融開(kāi)放步伐、加大金融市場(chǎng)建設(shè)力度、加強(qiáng)地方金融監(jiān)管責(zé)任來(lái)展開(kāi)。

　　（二）絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶新起點(diǎn)建設(shè)的區(qū)域機(jī)遇

　　習(xí)近平主席提出建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”戰(zhàn)略構(gòu)想后，省委省政府緊抓這一難得的歷史機(jī)遇，明確了陜西作為“絲綢之路新起點(diǎn)”定位。陜西作為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶新起點(diǎn)和西部大開(kāi)發(fā)橋頭堡，具有十分特殊的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，向東可充分承接沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)的梯次轉(zhuǎn)移，向西能全面發(fā)揮與中亞各國(guó)經(jīng)濟(jì)的高度互補(bǔ)，金融輻射的空間范圍十分寬廣。陜西同時(shí)又是我國(guó)重要的能源基地、科技創(chuàng)新基地以及文化教育大省，為能源金融、科技金融、文化金融的發(fā)展創(chuàng)造了十分有利的獨(dú)特資源條件。正是基于這些特殊的區(qū)位及資源優(yōu)勢(shì)，陜西省提出了建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心”的宏偉目標(biāo)。近年來(lái)陜西經(jīng)濟(jì)始終處于上升通道，經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)為金融業(yè)的發(fā)展奠定了很好的發(fā)展基礎(chǔ)。陜西金融業(yè)正面臨十分難得的歷史性發(fā)展機(jī)遇。

　　三、陜西省地方金融改革發(fā)展的方向及重點(diǎn)

　　按照十八大及十八屆三中全會(huì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的改革精神要求，緊緊圍繞絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心建設(shè)需要，結(jié)合陜西金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，今后一個(gè)時(shí)期，陜西應(yīng)以健全金融體系、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、促進(jìn)金融創(chuàng)新、引導(dǎo)聚集民間資本、做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)、維護(hù)金融安全穩(wěn)定為著力點(diǎn)，以加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)和完善地方金融管理體制為保障，致力于建設(shè)機(jī)構(gòu)密集、創(chuàng)新活躍、科技先進(jìn)、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系，打造實(shí)力雄厚、結(jié)構(gòu)合理、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、帶動(dòng)力大的金融支柱產(chǎn)業(yè)，努力把西安建成絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心、把關(guān)中建成金融助推科技成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的示范基地、把金融產(chǎn)業(yè)打造成為我省的支柱產(chǎn)業(yè)。下一步省地方金融管理應(yīng)重點(diǎn)在改革金融資產(chǎn)管理、完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮四個(gè)方面取得新的突破：

　　（一）按照強(qiáng)化資本管理的要求，進(jìn)一步理順省地方金融資產(chǎn)管理體制

　　要將省轄金融領(lǐng)域相關(guān)資本、資產(chǎn)及資源進(jìn)行科學(xué)歸類、適度整合，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)一步強(qiáng)化金融資本管理，努力將金融資產(chǎn)管理的重點(diǎn)從管“企業(yè)”向管“資本”轉(zhuǎn)移，塑造好金融資本“出資人”角色、規(guī)范好金融資本“出資人”行為、履行好金融資本“出資人”責(zé)任。

　　（二）進(jìn)一步梳理地方政府金融監(jiān)管職能，建立專業(yè)、高效、統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管體系

　　要適時(shí)推進(jìn)小額貸款、擔(dān)保、租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。縣級(jí)以上政府要建立規(guī)范統(tǒng)一的地方金融監(jiān)督管理部門(mén)，整合地方金融監(jiān)管職能，統(tǒng)籌金融各業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。要建立規(guī)范統(tǒng)一的金融組織與金融活動(dòng)監(jiān)管制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面提高地方金融監(jiān)管水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢(shì)性問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。（三）按照“引進(jìn)一批、組建一批、改革一批、發(fā)展一批”的要求，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，加快地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　引進(jìn)一批：一是要積極爭(zhēng)取和推動(dòng)上合組織開(kāi)發(fā)銀行來(lái)陜落戶，為西安絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心建設(shè)奠定基礎(chǔ)、創(chuàng)造條件。二是積極引進(jìn)其它國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來(lái)陜?cè)O(shè)立企業(yè)總部、區(qū)域總部、功能總部，或參股陜西地方金融機(jī)構(gòu)，共同發(fā)展。

　　組建一批：一是要以西安城六區(qū)農(nóng)信社為基礎(chǔ)，盡快完成“秦農(nóng)銀行”整合組建工作，作為省農(nóng)信社改革的整合推動(dòng)平臺(tái)。二是要盡快組建省“金融資產(chǎn)管理公司”，作為省地方金融風(fēng)險(xiǎn)的化解處置平臺(tái)。三是要組建若干“民營(yíng)銀行”和“民間資本管理公司”，作為民間資本參與金融產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)規(guī)范平臺(tái)。四是要組建“金融租賃公司”、“汽車金融公司”，作為助推省裝備制造業(yè)的金融專業(yè)服務(wù)平臺(tái)。五是要組建大型混合所有制及民營(yíng)再擔(dān)保公司，搭建規(guī)模化、體系化的融資擔(dān)保平臺(tái)。六是要組建“金融消費(fèi)公司”及“網(wǎng)絡(luò)金融公司”。

　　改革一批：要以秦農(nóng)銀行作為全省農(nóng)信社改革的資源整合平臺(tái)，以控股、參股方式積極全面參與和推動(dòng)省內(nèi)各區(qū)、縣級(jí)農(nóng)信社改制，即：秦農(nóng)銀行作為控股集團(tuán)式的“母銀行”，省內(nèi)各市、區(qū)、縣農(nóng)村商業(yè)銀行均作為秦農(nóng)銀行集團(tuán)的“子銀行”，保持獨(dú)立法人地位不變，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村金融系統(tǒng)的集團(tuán)化、現(xiàn)代化、品牌化發(fā)展。要依托楊凌作為我國(guó)唯一的“農(nóng)業(yè)高科技產(chǎn)業(yè)示范區(qū)”政策及科技優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)楊凌農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)制，探索將楊凌農(nóng)商銀行由普通的區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為具有農(nóng)業(yè)特色的“科技產(chǎn)業(yè)銀行”——楊凌農(nóng)科銀行。順應(yīng)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)戰(zhàn)略需要，配合延長(zhǎng)集團(tuán)、陜煤集團(tuán)等能源優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)“走出去”步伐，著力打造長(zhǎng)安銀行的能源金融特色，探索將長(zhǎng)安銀行由區(qū)域性城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為國(guó)際化“能源產(chǎn)業(yè)銀行”。

　　發(fā)展一批：目前除繼續(xù)支持將永安保險(xiǎn)等在地全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)展壯大外，還要努力推動(dòng)將陜西地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向省外拓展延伸，塑造陜西地方金融的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力，提高陜西地方金融的市場(chǎng)影響力。一是將楊凌農(nóng)科銀行和長(zhǎng)安銀行發(fā)展為具有鮮明產(chǎn)業(yè)特色的全國(guó)性機(jī)構(gòu)。在完成楊凌農(nóng)科銀行改革的基礎(chǔ)上，將楊凌農(nóng)科銀行金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向省內(nèi)外和中亞等地區(qū)延伸。在完成長(zhǎng)安銀行能源產(chǎn)業(yè)銀行改造的基礎(chǔ)上，將長(zhǎng)安銀行金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向省外和中亞等地區(qū)延伸。二是實(shí)現(xiàn)秦農(nóng)銀行的跨省發(fā)展，通過(guò)股權(quán)投資等適當(dāng)途徑，努力將其打造為覆蓋周邊省區(qū)、具有相當(dāng)市場(chǎng)份額和鮮明區(qū)域特色的大型銀行集團(tuán)。三是發(fā)揮陜西能源、科技、文化、教育等資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新和探索能源、科技、金融三者有機(jī)結(jié)合、互動(dòng)發(fā)展的新方法、新渠道、新路徑，形成并提升陜西地方金融的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)影響力。

　　（四）按照打造“誠(chéng)信陜西”的要求，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)地方金融市場(chǎng)繁榮

　　加強(qiáng)全省征信體系建設(shè)，建設(shè)覆蓋全面、信息共享的信用征信體系。繼續(xù)完善對(duì)市域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作，探索開(kāi)展縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作。推動(dòng)股權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場(chǎng)，努力提高全省直接融資比重。大力發(fā)展會(huì)計(jì)審計(jì)、法律服務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、經(jīng)紀(jì)公司、投資咨詢、理財(cái)服務(wù)等金融市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)、支持各類金融交易市場(chǎng)發(fā)展，努力豐富金融市場(chǎng)種類，擴(kuò)大地方各類金融市場(chǎng)交易規(guī)模，不斷提升地方金融市場(chǎng)影響。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]劉貴生.陜西金融60年：發(fā)展、改革、壯大的歷史軌跡[J].西部金融，2009，（10）：5-13。

　　[2]劉貴生.做大總星、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量：陜西金融業(yè)要在2010年發(fā)揮更關(guān)鍵的作用[J].西部金融，2010，（4）：5-8。

　　[3]魏遙，張礪琛.淺談陜西農(nóng)村金融體系的改革思路[J].新西部：下旬，2012，（9）：9。

　　[4]楊小俠.陜西金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].中國(guó)國(guó)情國(guó)力，2009，（4）：29-32。

　　[5]張俊華，武永耿.20世紀(jì)上半葉陜西金融制度變遷研究[J].長(zhǎng)江大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，2011，（9）：73-74。