摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)行業(yè)再次出現(xiàn)在當(dāng)今社會(huì)中，于往不同的是，該行業(yè)現(xiàn)在更加偏向于一個(gè)邊緣性金融機(jī)構(gòu)，以動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物質(zhì)押的業(yè)務(wù)流程也成為了其該行業(yè)的典型特征。本文主要針對(duì)當(dāng)今典當(dāng)業(yè)現(xiàn)狀，就其如何更好的服務(wù)中小企業(yè)進(jìn)行討論。

　　關(guān)鍵詞：企業(yè)管理論文,典當(dāng)行業(yè),中小企業(yè),金融機(jī)構(gòu)

　　一、什么是典當(dāng)

　　典當(dāng)是指顧客通過(guò)把自己的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等其他合法財(cái)產(chǎn)作為抵押物交付給典當(dāng)行，繳納一定比例的費(fèi)用從而獲得當(dāng)金的行為。具體過(guò)程還可以為分為支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金，贖回當(dāng)物等過(guò)程。通俗的說(shuō)，典當(dāng)就是通過(guò)財(cái)產(chǎn)抵押，以有償形式獲得短期或定期的一種變相融資行為。其典型特征就是以物換錢(qián)。只要顧客在指定時(shí)間內(nèi)還本付息，繳納如當(dāng)物的保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利息等一系列綜合服務(wù)費(fèi)就可贖回當(dāng)物。

　　二、當(dāng)前典當(dāng)行業(yè)運(yùn)作流程

　　當(dāng)前典當(dāng)行業(yè)的業(yè)務(wù)流程主要包括以下幾個(gè)方面。1.收當(dāng)(當(dāng)戶把當(dāng)物交給典當(dāng)行);2.驗(yàn)當(dāng)(典當(dāng)行檢驗(yàn)當(dāng)物真?zhèn)巍⒊缮�、新舊程度等);3.估當(dāng)(對(duì)當(dāng)物進(jìn)行合理估價(jià));4.出當(dāng)(簽訂典當(dāng)合同放出當(dāng)金);5.續(xù)當(dāng)(當(dāng)戶按時(shí)繳納續(xù)當(dāng)費(fèi)用即利息);6.贖當(dāng)(當(dāng)戶連本帶息贖回當(dāng)物);7.絕當(dāng)(當(dāng)戶不能按時(shí)續(xù)當(dāng)或贖當(dāng)，按合同規(guī)定當(dāng)物的所有權(quán)歸典當(dāng)行)。由此可以看出，相比較于銀行貸款業(yè)務(wù)，典當(dāng)行業(yè)對(duì)于資金周轉(zhuǎn)更加靈活便捷手續(xù)簡(jiǎn)單。

　　三、典當(dāng)行業(yè)的服務(wù)優(yōu)缺點(diǎn)分析

　　第一，信貸容易。典當(dāng)行業(yè)貸款相比較于銀行對(duì)借款人的苛刻的資信審核相對(duì)比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求相對(duì)寬松許多，具有更加廣泛的客戶群體。典當(dāng)行注重的是抵押物品所有權(quán)的合法性，價(jià)值性。反而不是十分看重中小企業(yè)的資信狀況，這對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)很有吸引力。

　　第二，只要具有相應(yīng)價(jià)值的物品都可以當(dāng)做當(dāng)鋪抵押物。抵押到到當(dāng)鋪折換成當(dāng)金。百十千元的物品都可以，從而十分便于中小企業(yè)融資。典當(dāng)范圍廣泛，動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)都可以用來(lái)抵押融資。奢侈品，古董等更是其中常見(jiàn)質(zhì)押物。就近期發(fā)展?fàn)顩r而言，中小企業(yè)將閑置的設(shè)備資源等產(chǎn)品用來(lái)抵押，保證了資金鏈的供應(yīng)，使企業(yè)資源能得以最充分的利用。

　　第三，手續(xù)簡(jiǎn)單，貸款速度快。銀行貸款需要進(jìn)行資信調(diào)查等一系列的繁雜手續(xù)和冗長(zhǎng)的審批周期。相比較之下，典當(dāng)貸款，大多只要抵押典當(dāng)物即可當(dāng)天獲得貸款。即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行省時(shí)省力，方便快捷。因此，中小企業(yè)常有臨時(shí)性或應(yīng)急性融資需求時(shí)，典當(dāng)行業(yè)都會(huì)成為其首要選擇。從而，貸款額度小，資金需求急，需求頻率高等特點(diǎn)成為了典當(dāng)融資客戶的普遍特點(diǎn)。

　　第四，貸款使用方向多樣化。在相同數(shù)額的貸款下，銀行貸款通常指定貸款使用范圍，對(duì)之加以約束。而典當(dāng)行貸款就貸款的用途、企業(yè)經(jīng)營(yíng)不加以任何約束，十分方便中小企業(yè)使用資金。從而大大提高了資金使用率。

　　第五，資金周轉(zhuǎn)靈活，隨意性較大。銀行帶款一般以年為單位，貸款期限較長(zhǎng)。而典當(dāng)期則通常以15天為單位，資金周轉(zhuǎn)十分迅速。對(duì)中小企業(yè)，微型企業(yè)的急性融資需求具有很強(qiáng)的幫助性。同時(shí)，也可以減少銀行貸款時(shí)間長(zhǎng)，利息多的情況，減少利息支出，降低融資成本。

　　當(dāng)然，當(dāng)今典當(dāng)行業(yè)的快速發(fā)展也并非是完美無(wú)缺。就行業(yè)監(jiān)管而言還是存在一定的矯正空間。主要監(jiān)管單位，從人民銀行到國(guó)家經(jīng)貿(mào)委再到商務(wù)部，典當(dāng)行監(jiān)管部門(mén)的一致更換，從而導(dǎo)致了整個(gè)典當(dāng)行業(yè)的管理不太完善。

　　四、典當(dāng)行業(yè)如何更好服務(wù)中小企業(yè)

　　1.完善相關(guān)法律，建立建全法律監(jiān)督體系。總所周知，典當(dāng)業(yè)在中國(guó)古代就已存在，但是當(dāng)今典當(dāng)業(yè)又與古代典當(dāng)業(yè)并非完全相同，從某些方面來(lái)說(shuō)甚至可以稱為一個(gè)新的行業(yè)。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)該行業(yè)的監(jiān)督負(fù)責(zé)機(jī)關(guān)，所以出現(xiàn)了監(jiān)管漏洞。就典當(dāng)行業(yè)而言，想要健康發(fā)展那么國(guó)家的監(jiān)督舉措就不能忽視。從另一方面來(lái)講，也可以確保了相關(guān)行業(yè)的發(fā)展與健康。

　　2.就典當(dāng)行業(yè)關(guān)于中小企業(yè)合作服務(wù)方面，國(guó)家可以給予一定的政策支持。如我國(guó)的出口補(bǔ)貼政策一樣，可以鼓勵(lì)典當(dāng)行業(yè)新興的同時(shí)，減少國(guó)家銀行壓力，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這樣，在國(guó)家政策支持的前提下，減小了企業(yè)在典當(dāng)行的典當(dāng)壓力，也保證了典當(dāng)行業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展，利人利己。

　　3.明確典當(dāng)行具體的抵押業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。現(xiàn)行的《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行可進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。而抵押與質(zhì)押的最顯著區(qū)別就是動(dòng)產(chǎn)是否移交債權(quán)人占有。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是企業(yè)生產(chǎn)資料設(shè)備可以用作抵押物，但是必須為活當(dāng)。即當(dāng)?shù)鋺粢�求并且在說(shuō)好的時(shí)間范圍和價(jià)格范圍內(nèi)可以贖回設(shè)備。從而保證中小企業(yè)在融資過(guò)程中不會(huì)丟失生產(chǎn)設(shè)備，導(dǎo)致正常生產(chǎn)無(wú)法進(jìn)行。同時(shí)，還應(yīng)該明確典當(dāng)行業(yè)在具體操作過(guò)程中的可操作性和行政執(zhí)法管理性以及合法性，避免出現(xiàn)法律漏洞和司法沖突。

　　參考文獻(xiàn)：

　　中華人民共和國(guó)《典當(dāng)管理辦法》