【摘要】中小企業(yè)融資難已成為無可爭議的話題，席卷全球的金融危機對我國中小企業(yè)的融資更是雪上加霜。本文通過分析我國中小企業(yè)融資難的種種表現(xiàn)，嘗試性的探討了在全球金融危機背景下我國中小企業(yè)的融資問題。
　　【關(guān)鍵詞】金融危機,中小企業(yè),融資問題
　　引言：中小企業(yè)的社會地位日益突出，而融資難成為制約其發(fā)展的瓶頸，尤其是在2008年全球的金融危機背景下，“缺錢、裁員、死抗和倒閉”籠罩著中小企業(yè)，由此，解決中小企業(yè)的融資問題成為當(dāng)務(wù)之急。
　　一、中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
　　據(jù)統(tǒng)計，截止2008年底，我國中小企業(yè)有970萬戶，個體工商戶2900萬戶。中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP占全國的60％，提供的稅收占50％，外貿(mào)出口占68％，發(fā)明專利占66％，提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)和區(qū)域之間差距，擴大社會就業(yè)，改善民生，穩(wěn)定社會以及推進國家自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。
　　（一）中小企業(yè)的界定
　　我國中小企業(yè)分為工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、交通運輸、郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)。主要是針對各個行業(yè)的職工人數(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額進行的大致標準界定。可歸納為：一是企業(yè)的出資人是個人或一個小群體，一般不超過15人；二是經(jīng)營活動在本地，以當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和擁有的資源開發(fā)和利用為主；三是企業(yè)相對較小，一年主營業(yè)務(wù)收入在5百萬元至3億元之間；四是員工就業(yè)人數(shù)在300人至3千人之間。
　　（二）中小企業(yè)的貢獻
　　中小企業(yè)的良性健康發(fā)展引起了世界的關(guān)注，中小企業(yè)的崛起對保持我國經(jīng)濟持續(xù)增長、促進消費、穩(wěn)定社會等方面作出巨大貢獻。
　　1、振興了國民經(jīng)濟。中小企業(yè)不僅振興了區(qū)域經(jīng)濟，緩解了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡的矛盾，更是國民經(jīng)濟重要組成部分，是國民經(jīng)濟健康、快速、穩(wěn)定發(fā)展的重要力量。
　　2、搞活了城鄉(xiāng)市場。中小企業(yè)滿足了人民多種多樣的需求，擴大了內(nèi)需，增加了購買力，搞活了城鄉(xiāng)市場，加快了生產(chǎn)力的發(fā)展，推動了技術(shù)創(chuàng)新。
　　3、激發(fā)了資本活力。中小企業(yè)的發(fā)展使產(chǎn)權(quán)分散化、社會化和普遍化，引領(lǐng)了大量創(chuàng)業(yè)者，增加了社會資本，提高了國民素質(zhì)，開發(fā)了勞動者的積極性和創(chuàng)造性。
　　4、緩解了就業(yè)壓力。中小企業(yè)的發(fā)展解決了眾多工作崗位，緩解了社會的壓力，為社會的穩(wěn)定做出了突出貢獻。
　　5、促進了金融發(fā)展。中小企業(yè)的異軍突起對金融的發(fā)展具有不可磨滅的促進作用，無論是在融資方式上，還是在利率市場化的推動上等諸多方面推動了金融發(fā)展。中小企業(yè)是中國經(jīng)濟增長的重要動力之一。
　　二、日益突出的融資難題
　　受全球金融危機、國際市場需求大幅度下滑和融資困難多重影響，我國中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，據(jù)國家統(tǒng)計局和工信部統(tǒng)計，到08年底全國中小企業(yè)中歇業(yè)停產(chǎn)或者倒閉的大約占7.5％，2500萬左右的農(nóng)民工返鄉(xiāng)。中小企業(yè)活力能否得到完全恢復(fù)的關(guān)鍵就是融資。
　　（一）企業(yè)自身缺陷
　　中小企業(yè)一般規(guī)模較小，生命周期相對短暫，資金匱乏，且管理上不去。一般習(xí)慣于自身積累、依靠親戚朋友借款和“滾雪球式”循序漸進的發(fā)展，缺乏與金融機構(gòu)打交道的經(jīng)驗，加上經(jīng)營觀念和管理模式的相對落后，這些嚴重束縛了中小企業(yè)的融資。
　　（二）體制管理束縛
　　1、計劃經(jīng)濟制約。受計劃經(jīng)濟體制和傳統(tǒng)意識的影響，以及財政運作體制的約束，金融部門對中小企業(yè)的流動資金貸款有嚴格限制，這些限制難以適應(yīng)遍布各地的中小企業(yè)的金融服務(wù)需要。
　　2、銀行抓大放小。盡管中央銀行的信貸政策是鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的貸款，但各行均從自身經(jīng)濟利益考慮，往往集中力量抓大客戶，而對額度小、頻率高的中小企業(yè)貸款積極性不高，中小企業(yè)即便是貸到了款，但花費時間很長，往往錯過商機。
　　3、管理機構(gòu)缺失。一是缺少專門從事中小企業(yè)貸款的金融機構(gòu)；二是缺失相應(yīng)的擔(dān)保公司和基金扶持；三是資本市場發(fā)展滯后，融資渠道狹窄。盡管創(chuàng)業(yè)板已在深圳上市，但對大多數(shù)中小企業(yè)而言是可望不可及。
　　（三）融資方式制約
　　1、直接融資方面
　　我國證券市場門檻高，加上民營企業(yè)規(guī)模小，不易取得公開發(fā)行上市的資格。剛剛出臺的創(chuàng)業(yè)板無法滿足成千上萬家中小企業(yè)的融資需求，更重要的是絕大多數(shù)中小企業(yè)缺乏駕馭能力。債券方面，目前發(fā)行的僅僅是重點建設(shè)債券和地方企業(yè)債券，中小企業(yè)只能望洋興嘆。
　　2、間接融資方面
　　目前，現(xiàn)有的間接融資渠道很難滿足中小企業(yè)資金需求。表現(xiàn)為：一是因貸款交易和監(jiān)控成本高等原因，銀行不愿對中小企業(yè)放貸；二是部分商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸管理的要求過高而排除在支持對象之外；三是由于投資項目審批制度不健全，加上銀行擔(dān)心長期貸款帶來的風(fēng)險，不愿意向其開放基建和技改項目貸款，由此很難獲得長期的資金貸款；四是中小企業(yè)為了滿足長期資金周轉(zhuǎn)不得不采取短期貸款多次周轉(zhuǎn)的辦法，從而加劇了融資成本。
　　3、民間借貸局限
　　許多中小企業(yè)選擇了民間借貸市場、私募股本、企業(yè)互保加債轉(zhuǎn)股等非正規(guī)、小范圍的集資或股權(quán)融資等方法，但因風(fēng)險較大、成本高。
　　三、選擇多元的融資渠道
　　中小企業(yè)融資難是一個世界性的課題，雖然國家已出臺相應(yīng)的制度，銀行也為中小企業(yè)開了窗口，但至今沒有完全落實到位，由此，只有建立多元化、多層次的金融體系和配套措施才能徹底解決中小企業(yè)融資難的問題。
　　（一）打鐵要靠自身硬
　　內(nèi)因是決定的因素,外因通過內(nèi)因而其作用。中小企業(yè)要徹底解決融資難的問題，首先要改變過去的社會形象。
　　1、提高經(jīng)營者素質(zhì)。一是要樹立適應(yīng)形勢發(fā)展要求的新觀念。經(jīng)營者要轉(zhuǎn)變觀念，樹立起市場和效益觀念，成為市場競爭的主體。二是要有戰(zhàn)略眼光和遠見卓識，做到敏銳洞察形勢，有較強的決策能力。三是要承擔(dān)其社會責(zé)任，要具有責(zé)任感和使命感。
　　2、視質(zhì)量為生命力。中小企業(yè)應(yīng)該視質(zhì)量為生命，要依靠品質(zhì)和服務(wù)創(chuàng)立品牌，要秉承“品質(zhì)第一、客戶至上”的宗旨，堅持“永繼經(jīng)營”的理念，為顧客、為社會，最終為自己服務(wù)。
　　3、提高信譽度。以誠信立足社會，以信譽打造長遠是中小企業(yè)的不懈動力。為此，要找準自己的發(fā)展點和增長級，提高經(jīng)營效益，打造知名度、信譽度。
　　4、符合政府導(dǎo)向。優(yōu)勝劣汰和適者生存是市場經(jīng)濟的規(guī)律，中小企業(yè)要發(fā)揮船小好調(diào)頭的優(yōu)勢，在產(chǎn)品開發(fā)和項目決策時，密切關(guān)注和把握政府扶持方向和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，積極爭取和用足相關(guān)政策，捷足先登。
　　（二） 政府引導(dǎo)是前提
　　1、放寬準入條件
　　一是適度放寬金融業(yè)的準入條件，設(shè)立更多的中小金融機構(gòu)為其服務(wù)。二是適當(dāng)放松中小企業(yè)入市、上市等融資方式和條件。三是堅決貫徹平等準入、公平待遇原則，在投資核準和經(jīng)濟技術(shù)合作等方面，對中小企業(yè)一視同仁。
　　2、成立專門機構(gòu)
　　解決中小企業(yè)的融資難問題不可能一蹴而就，需要政府綜合治理
　　（1）成立擔(dān)保中心
　　通過成立擔(dān)保中心一是可以建立健全中小企業(yè)信用體系，規(guī)范企業(yè)經(jīng)濟檔案制度和個人信用體系，定期發(fā)布“重合同守信用”的中小企業(yè)名單。二是通過擔(dān)保中心以減少中間環(huán)節(jié)。三是通過開辦聯(lián)保貸款等解決無抵押資產(chǎn)等難題。
　　（2）設(shè)立對應(yīng)機構(gòu)
　　目前金融業(yè)面臨的問題一方面是單個金融機構(gòu)的實力不強，另一方面是金融機構(gòu)的層次與種類相對單一。建議每個地級市至少設(shè)立一個專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，使該機構(gòu)成為我國金融體系的有生力量。
　　3、適度降低稅率
　　目前中小企業(yè)正遭遇全球性金融危機和融資難的雙重壓力，又恰逢國際上普遍下調(diào)公司所得稅稅率的機遇，適度降低中小企業(yè)稅率的時機已經(jīng)成熟。
　　（三） 銀行貸款是關(guān)鍵
　　中小企業(yè)應(yīng)該設(shè)法爭取商業(yè)銀行的信任進而贏得貸款支持，一是要利用金融危機對其的影響爭取盡早贏得商業(yè)銀行的親昵。二是改變過去傳統(tǒng)的融資方式，積極主動的與其建立聯(lián)系。三是巧借我國6月“如何破解中小企業(yè)融資難――大型電視行動”的東風(fēng)盡快與相關(guān)商業(yè)銀行結(jié)緣搭橋。
　　（四） 直接融資是基礎(chǔ)
　　1、商業(yè)信用是源泉
　　商業(yè)信用是商品交易過程中，企業(yè)之間直接提供的信用。其典型形式是賒銷和預(yù)付，此外還有分期付款、委托代銷、預(yù)付定金和補償貿(mào)易等形式可供其所用。
　　（1）以大帶小。中小企業(yè)可利用大企業(yè)獲得貸款容易的優(yōu)勢，既可以要求大企業(yè)增加預(yù)付款等方式獲得資金支持，又可以通過產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部虛擬的“信貸市場”運作達到雙方共贏。
　　（2）取長補短。中小企業(yè)除了通過商業(yè)信用潤滑生產(chǎn)、刺激銷售等作用外，關(guān)鍵是利用中小金融機構(gòu)和大型企業(yè)與中小企業(yè)具有天然的共生關(guān)系，通過本地化經(jīng)營策略、暢通信息渠道、獲得社會資本等優(yōu)勢來緩解中小企業(yè)融資難。
　　2、民間借貸是補充
　　民間金融是我國中小企業(yè)的重要融資渠道，中小企業(yè)大多靠親朋好友集資起家的，盡管其借貸成本較高，但其簡單快捷和隨需隨借、隨有隨還等特性是正規(guī)金融機構(gòu)所無法比擬的。因此，在對待民間金融問題上，宜疏不宜堵。
　　另外，增設(shè)“新式當(dāng)鋪”也是解決融資難的好辦法，可有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。
　　（五）金融創(chuàng)新輸活力
　　1、引入國際合作。中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身項目審批快、投資額度小、產(chǎn)品投放市場及時、投資回收期短、政府提供優(yōu)惠政策等優(yōu)勢，盡快加入國際合作、盡早參與國際競爭。
　　2、突破上市難題。上市融資是最便捷的方法，目前我國有很多優(yōu)秀的中小企業(yè)具備了上市條件，希望政府和金融監(jiān)管當(dāng)局在當(dāng)前適當(dāng)降低上市門檻，強化監(jiān)管手段，以“慢上勁”的方式循序漸進的提高標準。
　　3、開辟股權(quán)融資。中小企業(yè)要開辟股權(quán)融資，首先盡快建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護嚴格、扭轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。第二加強信息的披露強度，以降低中小企業(yè)信息不對稱的問題。三是使得更多的投資人能夠更加順暢的通過產(chǎn)權(quán)交易的平臺來買賣中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，使其更快速的聚集資源，降低風(fēng)險，進而做強、做大。
　　4、進軍創(chuàng)業(yè)板塊。創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)展?jié)摿Σ豢傻凸馈Ｉ鲜泻鬁p輕中小企業(yè)的負債，更為重要的是可以擴大公司知名度，而且還可以優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。
　　(六）納入保險是保障
　　設(shè)立中小企業(yè)風(fēng)險保險基金是對現(xiàn)有的信用擔(dān)保制度的升華，也是實現(xiàn)風(fēng)險社會化承擔(dān)的有效途徑。積極探索信用風(fēng)險管理經(jīng)驗，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)，共同承擔(dān)市場的風(fēng)險，實現(xiàn)合作中的共贏。呼吁政府建立一個風(fēng)險補償機制，通過貼息和對損失的彌補，有效地把各個利益主體有效捆綁起來，為中小企業(yè)融資提供保險支持。
　　結(jié)束語：中小企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟作出巨大貢獻，因此呼吁國家加大對中小企業(yè)的扶持力度，使我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長。
　　
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