摘要：武都水庫基礎(chǔ)處理工程位于四川省江油市境內(nèi)的涪江干流上，合同工期為：2007年11月15日完工，實際施工至今，到2008年10月僅完成合同工程量的50%。因巖溶地質(zhì)情況復(fù)雜、處理工程量的增加、施工難度的增大，及“5.12”汶川大地震和其他極端氣候的影響等等因素的原因，造成了施工期的延長和經(jīng)營成本的加大，項目施工期經(jīng)營管理難度較大。本文簡要介紹了項目經(jīng)營風(fēng)險管理與保險在四川武都工程中的應(yīng)用。
　　關(guān)鍵詞：四川武都；經(jīng)營風(fēng)險；保險
　　前言
　　武都水庫位于四川省江油市境內(nèi)的涪江干流上，是涪江流域規(guī)劃確定的以防洪、灌溉為主，結(jié)合發(fā)電，兼顧城鄉(xiāng)工業(yè)生活及環(huán)境供水等綜合利用的大（1）型水利工程。水庫最大壩高120.34m，水庫總庫容為5.72億m3，調(diào)節(jié)庫容3.5億m3，正常蓄水位EL.658m，死水位EL.624m，屬不完全年調(diào)節(jié)水庫，汛期限制水位645m，裝機(jī)容量150MW。其主要建筑物的級別除壩后式電站為3級外，其余均為1級。擋水建筑物地震設(shè)防類別為甲類，按Ⅷ度設(shè)防。項目部承建的基礎(chǔ)處理工程包括：灌漿平洞、帷幕灌漿、排水孔、斷層處理、排水系統(tǒng)工程、巖溶系統(tǒng)處理等工作內(nèi)容。工程設(shè)計于左右岸設(shè)有2～3層灌漿平洞，壩體內(nèi)設(shè)3層廊道與灌漿平洞連接。基礎(chǔ)處理標(biāo)實行進(jìn)行國內(nèi)公開招標(biāo)，沿用國內(nèi)合同模式，由中國水利水電九局、水利水電基礎(chǔ)局聯(lián)營體中標(biāo)承擔(dān)施工。
　　二、經(jīng)營風(fēng)險管理
　　1.項目經(jīng)營風(fēng)險分析
　　聯(lián)營體管理層開工前首先比照合同分析經(jīng)營風(fēng)險，并建立健全風(fēng)險控制機(jī)制。將施工期項目建設(shè)風(fēng)險劃分為設(shè)計方案風(fēng)險、合同風(fēng)險、自然風(fēng)險和其他風(fēng)險四大類。
　　1.1設(shè)計風(fēng)險
　　武都水庫大壩基礎(chǔ)巖溶地質(zhì)復(fù)雜，施工難度大，特別是與影響大壩穩(wěn)定的諸多地質(zhì)缺陷相互交織，成了當(dāng)今“國內(nèi)僅有、世界少有”的巖溶地區(qū)建高壩的高難度課題。根據(jù)水利部《關(guān)于四川省武都引水第二期工程武都水庫初步設(shè)計報告的批復(fù)》（水總[2004]466號文）要求：“鑒于本工程地質(zhì)條件十分復(fù)雜，施工過程中有可能發(fā)現(xiàn)前期勘探不可能完全查明的地質(zhì)缺陷，需要通過認(rèn)真的施工地質(zhì)工作予以彌補(bǔ)”，對隱蔽性地質(zhì)缺陷應(yīng)“視壩基開挖后的具體地質(zhì)條件進(jìn)行核算，必要時應(yīng)考慮相應(yīng)的工程處理措施”。聯(lián)營體對因地質(zhì)情況本身的復(fù)雜性和繁雜性所導(dǎo)致的設(shè)計風(fēng)險定性為項目建設(shè)存在的客觀現(xiàn)實。合同招標(biāo)商務(wù)文件第47條工程風(fēng)險中約定：因發(fā)包人負(fù)責(zé)提供的工程設(shè)計不當(dāng)造成的損失和損壞，均應(yīng)由發(fā)包人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。
　　1.2合同風(fēng)險
　　武都基礎(chǔ)標(biāo)土建部分采取分包的方式進(jìn)行施工，帷幕灌漿采取工序分包的方式進(jìn)行施工。項目部將項目合同理解為典型的對手關(guān)系（即施工方和業(yè)主及下屬各分包作業(yè)班組），對手關(guān)系必定存在大量的合同風(fēng)險轉(zhuǎn)移因素。在明確合同雙方各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)后，聯(lián)營體項目部明確合同風(fēng)險的分擔(dān)機(jī)制和轉(zhuǎn)移機(jī)制，指導(dǎo)思想為：①由社會及政策控制因數(shù)造成的合同風(fēng)險（如物價、人工費的上漲）盡可能向業(yè)主方進(jìn)行索賠補(bǔ)。②重點控制聯(lián)營體自身承擔(dān)的行為風(fēng)險，同時對一部分社會及政策控制的風(fēng)險向下屬各分包作業(yè)班組進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，力爭將該風(fēng)險對項目部造成的危害降至最低。
　　1.3自然風(fēng)險
　　本工程指的自然風(fēng)險為：不明的水文氣象條件，極端惡劣的氣候、洪水、地震、火災(zāi)、臺風(fēng)等不可抗拒自然力。在合同招標(biāo)商務(wù)文件風(fēng)險中約定：發(fā)包人和承包人均不能預(yù)見、不能避免并不能克服的自然災(zāi)害造成的損失和損壞由合同雙方承擔(dān)。聯(lián)營體項目部明確將自然災(zāi)害風(fēng)險向保險公司轉(zhuǎn)移，以增強(qiáng)合同雙方抵御災(zāi)害風(fēng)險的能力。
　　1.4其他風(fēng)險
　　本工程指的其他風(fēng)險為：施工工藝落后、不合理的施工技術(shù)和方案，施工安全措施不當(dāng)，施工材料的過度損耗和浪費等。項目部采取完善管理體制，健全管理辦法及邀請相應(yīng)專家咨詢的辦法在事前避免或減少風(fēng)險事故形成的機(jī)會。
　　2.風(fēng)險管理目標(biāo)及應(yīng)對策略
　　項目部風(fēng)險管理目的是在主觀上盡可能有備無患，在無法避免時能尋求切實可行的補(bǔ)救措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險為我所用。采取主動控制的手段，目標(biāo)是使項目的成本控制、質(zhì)量控制、工期控制得以實現(xiàn)。
　　應(yīng)對策略為①利用設(shè)計風(fēng)險，鑒于設(shè)計風(fēng)險定性為項目建設(shè)存在的客觀現(xiàn)實，處理措施為因延長施工工期形成工期索賠和追求合理利潤的合同變更。②轉(zhuǎn)移合同風(fēng)險和自然風(fēng)險。將合同風(fēng)險管理的責(zé)任全部或部分分配給分包班組。處理措施為限定設(shè)計施工范圍采取固定單價合同，同時積極指導(dǎo)其施工及管理方法。自然風(fēng)險采取投保的方式向保險公司進(jìn)行轉(zhuǎn)移。③減輕其他風(fēng)險，處理措施為加強(qiáng)技術(shù)、安全、工程管理等方面的管理力度，避免或減少風(fēng)險事故形成的機(jī)會，努力使損失降到最低。
　　三、項目經(jīng)營風(fēng)險控制
　　為實現(xiàn)上述風(fēng)險管理目標(biāo)，聯(lián)營體項目部在實踐中的風(fēng)險控制體系簡要介紹如下:
　　1.經(jīng)營風(fēng)險控制基礎(chǔ)
　　項目部由項目經(jīng)理牽頭成立風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組，配備風(fēng)險管理專職人員，首先在組織機(jī)構(gòu)上給于保證，風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組識別風(fēng)險來源和狀況后，進(jìn)行風(fēng)險評估度，制定風(fēng)險對策和風(fēng)險應(yīng)對成本，對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。在施工中建立制定風(fēng)險管理計劃，不斷地監(jiān)控風(fēng)險產(chǎn)生的可能性，對潛在的風(fēng)險因素的全面系統(tǒng)認(rèn)識和充分論證。
　　2.項目風(fēng)險控制機(jī)制
　　項目的風(fēng)險控制并不能完全依靠項目經(jīng)理的個人經(jīng)驗，而應(yīng)該通過一整套完整的方法論加以管理，使得項目中的大量不確定因素變得相對確定，而更加重要的是使得項目的計劃以及基線能夠更加完善與全面，為各種可能的情況確定應(yīng)急計劃。同時，項目團(tuán)隊的風(fēng)險意識在很大程度上會影響項目風(fēng)險管理計劃的執(zhí)行，所以項目風(fēng)險控制機(jī)制對于項目的成功相當(dāng)重要。由項目經(jīng)理牽頭成立風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理辦法。根據(jù)武都項目部的需要和機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組決定將保險、安全工作統(tǒng)一納入分險管理范圍。控制機(jī)制中對小組成員的崗位職責(zé)進(jìn)行劃分，確定風(fēng)險管理過程中的具體領(lǐng)導(dǎo)者及各成員的各自的具體崗位職責(zé)，定期安排各項風(fēng)險管理活動。同時建立合理的處罰和激勵機(jī)制，充分調(diào)動參與風(fēng)險管理人員的主管能動性。
　　3.經(jīng)營風(fēng)險管理的操作程序
　　為加強(qiáng)經(jīng)營風(fēng)險管理，建立健全工程風(fēng)險及索賠管理程序，聯(lián)營體項目部進(jìn)場后制定和明確了經(jīng)營風(fēng)險管理操作程序，對經(jīng)營風(fēng)險管理的操作程序?qū)嵭兄贫然�、�?guī)范化管理。各部門必須嚴(yán)格按照要求收集、整理、歸檔變更各環(huán)節(jié)的文件資料，采用制度和經(jīng)濟(jì)制約手段，有效、及時、規(guī)范地健全了武都水庫的經(jīng)營風(fēng)險管理工作。具體方法為：①以影響項目費用、進(jìn)度、質(zhì)量和安全目標(biāo)實現(xiàn)的等級來作為風(fēng)險評價和識別的基準(zhǔn)。②進(jìn)行風(fēng)險劃分，本工程將風(fēng)險劃分為設(shè)計方案風(fēng)險、合同風(fēng)險、自然風(fēng)險和其他風(fēng)險四大類。③根據(jù)風(fēng)險劃分類別制定風(fēng)險對策和風(fēng)險應(yīng)對計劃，估算風(fēng)險因?qū)Τ杀荆�確定風(fēng)險等級和處理辦法。④對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測和控制，即運用各種管理方法和技術(shù)手段對風(fēng)險進(jìn)行有效控制。
　　四、武都水庫左右岸基礎(chǔ)處理工程保險
　　施工建設(shè)特別是大中型工程建設(shè)項目中，項目實施期間自然風(fēng)險事件對業(yè)主和施工方來說常常都是災(zāi)難性事件，為增強(qiáng)合同雙方抵御災(zāi)害風(fēng)險的能力，保險為轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最有效辦法。武都項目按照合同規(guī)定，聯(lián)營體對工程投保建筑工程一切險，附加第三者責(zé)任保險。保險公司為中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司承保，其中建筑工程保險11219萬元，施工現(xiàn)場機(jī)械設(shè)備保險金額1000萬元，保費為44.8萬元，截止時間為2009年10月31日。合同規(guī)定洪水事故每次賠償限額200萬元，地震賠償限額為保險金額的70%萬元，每次事故絕對免賠20萬元或損失金額的10%。因風(fēng)險緣于事物的偶然性和一定程度上的不可知性，風(fēng)險事故的發(fā)生往往超出人們的想象，因而保單無法列舉風(fēng)險因素。為此，保單列舉保險不予負(fù)責(zé)的除外責(zé)任，列明除外的一切責(zé)任屬保險保障責(zé)任范圍，謂之一切險。保單除外責(zé)任為巖溶處理過程中地面的下沉及下陷造成保險財產(chǎn)的損失為除外責(zé)任。
　　1. 風(fēng)險評估
　　基礎(chǔ)處理工程包括：灌漿平洞、帷幕灌漿、排水孔、斷層處理、排水系統(tǒng)工程、巖溶系統(tǒng)處理等工作內(nèi)容。工程設(shè)計于左右岸設(shè)有2～3層灌漿平洞，壩體內(nèi)設(shè)3層廊道與灌漿平洞連接。特點是洞內(nèi)和地下施工，具有巖爆和地下施工特有的風(fēng)險，受洪水、暴雨等自然災(zāi)害的威脅較大。不可預(yù)見的洪水、暴雨及施工期洞內(nèi)塌方是前期基礎(chǔ)標(biāo)估計的最大風(fēng)險。
　　2.保險條款的缺陷：
　　(1)除外責(zé)任為巖溶處理過程中地面的下沉及下陷造成保險財產(chǎn)的損失為除外責(zé)任
　　基礎(chǔ)標(biāo)主要為地下和洞內(nèi)作業(yè)，在洞室開挖和巖溶處理施工過程中，因爆破影響和巖溶清填物的清除，破壞了巖體原穩(wěn)定狀況，地面的下沉及下陷是施工過程中的常遇見的問題。"5.12"汶川特大地震極大加劇了巖體的變形，巖體的不穩(wěn)定、不安全情況進(jìn)一步惡化，隨后出現(xiàn)多處地面的下沉及下陷現(xiàn)象，造成設(shè)備財產(chǎn)損失。施工期洞內(nèi)塌方作為保險公司除外責(zé)任的條款不利于我部。
　　（2）合同沒有明確規(guī)定誰應(yīng)承擔(dān)增加的“額外”保費
　　合同工期改變與合同額增減，均會導(dǎo)致保險費用相應(yīng)增減。誰承擔(dān)保費增加的責(zé)任或得到保費減少的利益？合同沒有明確規(guī)定。按照有利于我部的理解，站在自己的立場上則可推論，既然增加的保費是由于非承包商的原因所致，業(yè)主應(yīng)對此給予補(bǔ)償。
　　3.保險賠付情況
　　至2008年5月，基本項目賠付率低，主要是安全管理好，事故發(fā)生率低。2008年"5.12"汶川特大地震及隨后的多次余震和洪水、暴雨等極端天氣的影響，造成基礎(chǔ)標(biāo)各項設(shè)施嚴(yán)重受損破壞。聯(lián)營體配合業(yè)主代表、現(xiàn)場監(jiān)理工程師、保險公司現(xiàn)場查勘人多次對武都水庫工程基礎(chǔ)處理各施工面及辦公住宿區(qū)損失情況進(jìn)行了現(xiàn)場查勘，對基礎(chǔ)標(biāo)因"5.12"汶川特大地震及隨后的多次余震和洪水、暴雨等極端天氣的影響造成的損失情況進(jìn)行調(diào)查，目前事故正在索賠定損之中，預(yù)付賠付金額100萬元，估計直接經(jīng)濟(jì)損失為2077萬元。
　　五、幾點體會
　　1.充分預(yù)料工程風(fēng)險和合理劃分合同責(zé)任，是管好一個項目的前提，項目決策人員與目標(biāo)明確、責(zé)任落實的項目管理機(jī)構(gòu)是風(fēng)險管理取得成功的根本保證。
　　2.自身的行為風(fēng)險中的施工材料過度損耗和浪費控制不到位，主要是分包方對甲供材料的管理使用不當(dāng)，后期需力爭將該風(fēng)險降至最低。
　　3.保險保障是全方位的，四川武都水庫壩址區(qū)巖溶洞穴的發(fā)育密度和復(fù)雜情況在國內(nèi)極為罕見，大型溶洞以及斷層破碎帶極度發(fā)育，洞挖施工中常常會遇到巖溶洞穴坍塌，剝落及地面的下沉及下陷，不能將巖溶處理過程中地面的下沉及下陷造成保險財產(chǎn)的損失列為除外責(zé)任，同時可考慮將巖溶施工工傷事故保險條款與現(xiàn)行勞動保險政策相結(jié)合。